“最近銀保監(jiān)會(huì)查處了一些中小銀行，有的銀行董事長的司機(jī)居然是大股東，甚至還有保姆是某機(jī)構(gòu)大股東的情況?！便y保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，股權(quán)混亂是中小銀行特別大的問題，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)必須履行好監(jiān)管責(zé)任，既然干了監(jiān)管，就不能怕得罪人，不能當(dāng)“稻草人”，要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，糾正各種違法違規(guī)行為。

眾所周知，銀行是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，其經(jīng)營狀況直接關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。因其特殊性，決定了作為銀行的股東尤其是大股東就應(yīng)該具備相應(yīng)的資質(zhì)。近年來，監(jiān)管部門在多項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)中都對入股商業(yè)銀行的股東資質(zhì)做出了明確規(guī)定，要求自然人股東應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的中國公民；有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，另外還需符合監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎條件。

同時(shí)，為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展，2018年初，原銀監(jiān)會(huì)還專門出臺(tái)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，明確要求主要股東應(yīng)向商業(yè)銀行和監(jiān)管部門逐層說明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動(dòng)人關(guān)系。否則，對存在虛假陳述、隱瞞事實(shí)的股東，將可能被限制股東權(quán)利。不僅如此，近年來，監(jiān)管部門還將股權(quán)治理作為銀行業(yè)市場亂象整治的一項(xiàng)重要內(nèi)容，對銀行股權(quán)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范，取得了一定的成效，對促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展起到了積極作用。

然而，現(xiàn)實(shí)中，卻有一些中小銀行大股東出于種種目的，隱瞞事實(shí)真相，通過他人違規(guī)代持股權(quán)，逃避監(jiān)管審查，因而出現(xiàn)了董事長的司機(jī)和保姆成為銀行大股東的亂象。仔細(xì)分析不難發(fā)現(xiàn)，此種亂象產(chǎn)生的原因，一是實(shí)際出資人資金來源的合法性存在疑問，通過他人代持可以將其合法化；二是以他人名義代持，是為了確保在股東大會(huì)上有足夠的話語權(quán)，以對銀行經(jīng)營管理起到絕對控制作用，便于將銀行變成大股東的“提款機(jī)”；三是為了獲得高額的現(xiàn)金分紅，給自身投資帶來更高的收益。另外，銀行及監(jiān)管部門把關(guān)不嚴(yán)、審查不到位、流于形式、事后又疏于監(jiān)管，也是導(dǎo)致違規(guī)代持蒙混過關(guān)的一個(gè)重要因素。

由于大股東操縱而導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生已有先例，原包商銀行由于存在重大風(fēng)險(xiǎn)被接管，與大股東違規(guī)干涉銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營不無關(guān)系。股權(quán)關(guān)系不透明、不規(guī)范，導(dǎo)致內(nèi)部人控制等問題，一直是部分中小銀行發(fā)展的內(nèi)在隱患。尤其是個(gè)別大股東利用自身對銀行的控制權(quán)優(yōu)勢違規(guī)使用資金和開展業(yè)務(wù)，干涉正常經(jīng)營，將銀行作為“提款機(jī)”，不但擾亂了銀行正常的經(jīng)營秩序，給市場造成了不良影響，而且更為嚴(yán)重的是極易造成金融風(fēng)險(xiǎn)，危害經(jīng)濟(jì)金融安全。

股東信息的全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)，為此，必須把銀行股東資質(zhì)審查的責(zé)任層層落實(shí)到位，不能流于形式。首先，股東要履行好如實(shí)報(bào)送自身信息的責(zé)任。應(yīng)當(dāng)書面承諾遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程，并就入股商業(yè)銀行的目的作出說明。不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行股權(quán)，并逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系。

其次，商業(yè)銀行要履行好股東信息核實(shí)的責(zé)任。應(yīng)當(dāng)按照穿透原則，加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審查，將不符合條件的股東擋在門檻之外。同時(shí)，對主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人信息進(jìn)行核實(shí)并掌握其變動(dòng)情況，就股東對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響進(jìn)行判斷，依法及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)告或披露相關(guān)信息。

再次，監(jiān)管部門要加強(qiáng)股東的穿透監(jiān)管，履行最終認(rèn)定責(zé)任。嚴(yán)格審核股東資質(zhì)，強(qiáng)化對股東特別是實(shí)際控制人的“穿透式”管理，規(guī)范股東行為，依法整治違規(guī)占用銀行資金、非法獲取銀行股權(quán)、股權(quán)代持以及使用不正當(dāng)手段操縱銀行經(jīng)營管理的行為。要通過嚴(yán)監(jiān)管倒逼銀行落實(shí)責(zé)任，完善管理制度和風(fēng)控體系，依法規(guī)范經(jīng)營。同時(shí)建立股東動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制，要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，不能怕得罪人，不能當(dāng)“稻草人”，對于存在違法違規(guī)問題的股東，要依法采取監(jiān)管措施，維護(hù)廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益，確保銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

此外，還要加大問責(zé)力度，對銀行股東管理工作中存在的突出問題應(yīng)發(fā)現(xiàn)而沒有發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)后沒有采取措施的銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行問責(zé)處理，確保股東管理不走形式。